-
-
-
-
-
-
-
-
-
УТВЕРЖДЕНО
Правлением ООО КБ «Гефест»
|
Протокол заседания Правления
от 14 ноября 2013 года
|
Регламент
предоставления услуг по дистанционному банковскому обслуживанию
счетов клиента – юридического лица/индивидуального предпринимателя
через систему «iBahk 2»
в ООО КБ «Гефест»
г. Кимры
2013 год
Содержание:
|
стр.
|
1. Общие положения
|
3
|
2. Термины и определения
|
3
|
3. Соглашение сторон
|
5
|
4. Порядок подключения к системе, первичной генерации и смены ключей
|
6
|
5. Обеспечение безопасности электронных расчетов
|
7
|
6. Порядок обслуживания
|
8
|
7. Отмена и возврат электронных документов
|
9
|
8. Приостановка и ограничение обслуживания
|
10
|
9. Права и обязанности Сторон
|
10
|
10. Ответственность Сторон
|
14
|
11. Порядок информирования Клиента о совершении операции и направления клиентом уведомления об использовании Системы без его согласия
|
16
|
12. Порядок разрешения споров
|
17
|
13. Порядок расчетов и условия оплаты
|
19
|
14. Конфиденциальность
|
20
|
15. Форс-Мажор
|
20
|
16. Изменение Регламента
|
21
|
17. Сроки действия договора и порядок расторжения
|
21
|
18. Опубликование информации
|
22
|
Приложения
Приложение 1 Заявление о присоединении к Регламенту.
Приложение 2 Акт приема-передачи носителя ключей КА.
Приложение 3 Заявление о приостановлении, ограничении, возобновлении обслуживания в Системе.
Приложение 4 Заявление о расторжении Договора дистанционного банковского обслуживания в Системе.
Приложение 5 Рекомендации Клиенту по безопасному использованию Системы «КЛИЕНТ-БАНК».
Приложение 6 Сертификат открытого ключа ЭП сотрудника Клиента в Системе «iBank 2»
Общие Положения.
Настоящий Регламент предоставления услуг по дистанционному банковскому обслуживанию счетов клиента – юридического лица, индивидуального предпринимателя в ООО КБ «Гефест» (далее по тексту - Регламент) определяет условия, на которых ООО КБ «Гефест» (далее по тексту - Банк) осуществляет банковское обслуживание с применением системы «Клиент-Банк». Регламент размещается на сайте Банка http://bankgefest.ru. в сети Интернет.
Регламент, в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, является договором присоединения.
Регламент устанавливает порядок использования Системы дистанционного банковского обслуживания, а также определяет права и обязанности Клиента—юридического лица/индивидуального предпринимателя и Банка, порядок присоединения и расторжения.
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ.
Банк - Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» (ООО КБ «Гефест»), ОГРН 1026900001347, ИНН 6910003357, КПП 691001001, БИК 042822729, лицензия на осуществление банковских операций № 1046 от 23.04.2012, адрес: 171506, г. Кимры, Тверская область, ул. Урицкого, д.19.
Система «Клиент-Банк» - совокупность банковского и клиентского мест, созданных на основе программного обеспечения для ЭВМ.
Договор – договор, заключаемый Банком и Клиентом, на основании ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем подачи Клиентом заявления в форме Приложения №1 к Регламенту о присоединении к Регламенту.
Клиент – юридическое лицо/индивидуальный предприниматель (ИП), заключившее с Банком Договор.
Стороны — Банк и Клиент заключившие Договор.
Разработчик Системы – Открытое акционерное общество «БИФИТ», ОГРН 1077746075461, ИНН 7719617469, КПП 771901001, адрес регистрации 105203, г. Москва, ул. Нижняя Первомайская, дом 46, электронная почта info@bifit.com, тел. +7 495 797-88-89.
Сервис – часть Системы, предназначенная для финансового и/или информационного электронного обслуживания сервиса Клиентов. К нему относится: хранение данных; передача сообщений и блоков данных; электронная почта; организация и управление диалогом партнеров; - предоставление соединений;
Платежный сервис – предоставление Клиенту посредством Системы возможности совершения операций по распоряжению денежными средствами, в размере доступного остатка денежных средств на счете Клиента, не противоречащих действующему законодательству Российской Федерации и подтвержденных с помощью Ключа кода аутентификации Клиента.
Информационный сервис - предоставление Клиенту посредством Системы возможности получения актуальной и достоверной информации о параметрах и состоянии банковского Счета.
Электронный документ (ЭД) – документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме, а ее неизменность и/или авторство удостоверены аналогом собственноручной подписи (КА) представителя Банка или Клиента, передаваемая посредством Системы.
-
Код аутентификации (КА) - вид аналога собственноручной подписи, являющийся неотъемлемой частью ЭД (пакета ЭД) и средством защиты информации:
обеспечивающим возможность контроля целостности и подтверждения подлинности электронных документов;
позволяющим подтвердить его принадлежность зарегистрированному владельцу.
Является реквизитом электронного документа, предназначенным для защиты его от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием закрытого ключа и позволяющий идентифицировать Владельца сертификата ключа подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе.
Закрытый (секретный) ключ - цифровая последовательность, предназначенная для подписания электронного документа кодом аутентификации.
Открытый (публичный) ключ - цифровая последовательность, однозначно связанная с секретным ключом и позволяющая проверить правильность КА, которым подписан ЭД.
Ключ подписи, Ключ кода аутентификации, Ключ КА - пара ключей, Закрытый и Открытый.
Сертификат открытого ключа подписи – документ на бумажном носителе, содержащий распечатку открытого ключа КА владельца, который включает в себя наименование учреждения Владельца КА и иные идентифицирующие Владельца реквизиты, подписанный собственной подписью руководителя или уполномоченного руководителем лица, заверенный оттиском печати Владельца.
Владелец ключа аутентификации (Владелец КА) - физическое лицо, на имя которого Банком выдан сертификат открытого ключа подписи и которое владеет соответствующим закрытым (секретным) ключом, позволяющим с помощью программно-аппаратных средств создавать свой секретный ключ подписи в электронных документах (подписывать электронные документы).
Подтверждение подлинности КА в электронном документе - положительный результат проверки соответствующим сертифицированным средством с использованием сертификата открытого ключа подписи принадлежности КА в электронном документе Владельцу сертификата открытого ключа подписи и отсутствия искажений в электронном документе, подписанном данным Ключом КА.
Кодовое слово – последовательность символов, состоящая из букв русского алфавита, известная только Клиенту и Банку (работнику Банка, обслуживающему Клиента), используемая для идентификации Клиента посредством телефонной связи (звонок). Кодовое слово является уникальным и может использоваться многократно.
Рабочий день - календарные дни с понедельника по пятницу включительно, если они не являются выходными или нерабочими праздничными днями в соответствии с федеральными законами и решениями Правительства Российской Федерации, либо календарные дни - суббота и воскресенье, если указанными федеральными законами и решениями Правительства Российской Федерации они объявлены рабочими днями.
Операционный день – операционное время, в течение которого совершаются банковские операции и другие сделки, период документооборота и обработки учетной информации, обеспечивающий оформление и отражение в бухгалтерском учете операций, совершенных в течение операционного времени за соответствующую календарную дату, в течение которого все совершенные операции оформляются и отражаются в бухгалтерском учете по балансовым и внебалансовым счетам с составлением ежедневного баланса.
Аутентификация - процесс проверки подлинности предъявленных Владельцем КА идентификационных параметров, например, имя пользователя и пароль, с применением криптографических методов (если процесс проходит успешно, пользователь получает доступ в Систему).
Компрометация - утрата доверия к тому, что используемые Ключи КА обеспечивают безопасность информации (например, вследствие потери носителя с секретным ключом).
-
Email, адрес электронной почты – адрес электронной почты Клиента, предоставленный Клиентом Банку для отправки Клиенту уведомлений о совершении операций по счету Клиента.
Ответственный сотрудник – должностное лицо Банка, ответственное за работу с Клиентами по открытию (закрытию) счетов Клиентам, и обладающее соответствующими должностными правами и обязанностями.
Администратор Системы - работник Банка, в функции которого входит генерация дистрибутива, технологических ключей подписи, подключение Клиента к Системе, сопровождение Системы и пр.
Договор банковского счета – действующий договор между Банком и Клиентом, в соответствии с которым осуществляется открытие и обслуживание банковского счета.
СОГЛАШЕНИЕ СТОРОН
Регламент, в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, является договором присоединения.
Клиент присоединяется к настоящему Регламенту путем направления в Банк Заявления в форме Приложения №1 к Регламенту, оформленного и подписанного Клиентом надлежащим образом, а также документов, идентифицирующих и подтверждающих полномочия владельцев КА Клиента, заверенных надлежащим образом.
Банк вправе отказать в удовлетворении Заявления Клиента о присоединении к Регламенту и соответственно не заключать Договор, в случае несоответствия Клиента требованиям, установленным Регламентом и/или по иным основаниям.
Стороны признают, что присоединение к Регламенту не отменяет обязанностей участников расчетов, установленных действующим законодательством РФ и иными договорами Сторон.
Предметом Регламента является предоставление Банком Клиенту комплекса услуг по расчетному обслуживанию с использованием электронных документов, подписанных ключом КА, подготовленных и переданных с использованием Системы «Клиент-Банк».
Настоящим Регламентом Стороны признают методы шифрования и процедуры генерации и проверки ключей КА, реализованные в Системе "Клиент-Банк", в качестве средства идентификации отправителя сообщения, обеспечения защиты от несанкционированного создания и модификации электронных документов, а также средства обеспечения коммерческой тайны.
В соответствии со статьей 160 Гражданского Кодекса Российской Федерации электронный документ, подписанный КА, достоверность которого подтверждена установленными в Системе процедурами, признается Сторонами документом, эквивалентным надлежащим образом оформленному документу на бумажном носителе, заверенному подписями уполномоченных лиц и печатью Стороны – отправителя документа.
Стороны признают, что получение Банком электронного документа, защищенного ключом КА, юридически тождественно получению документа на бумажном носителе, заверенного подписями (подписью) лица, заявленного в карточке с образцами подписей и оттиском печати Клиента.
Клиент предоставляет Банку право использовать документы, направленные Клиентом по Системе "Клиент-Банк", наравне с бумажными документами, оформленными и переданными в установленном законом порядке.
В Системе используется сертифицированное СКЗИ (средство криптографической защиты информации) В системе реализованы российские криптографические алгоритмы в соответствии с ГОСТ 28147-89 (шифрование, имитовставка), ГОСТ Р34.11-94 (хеш-функция) и ГОСТ Р34.10-2001 (ЭЦП на эллиптических кривых). Для обеспечения конфиденциальности в Internet-Банкинге, PC-Банкинге и Mobile-Банкинге, а также в дополнительных сервисах системы «iBank 2» используется механизм шифрования данных. При взаимодействии через Интернет осуществляется шифрование и контроль целостности передаваемой информации, проводится криптографическая аутентификация сторон. Для криптографической защиты информации в систему «iBank 2» встроены и поставляются в составе системы сразу две взаимно совместимые сертифицированные ФСБ РФ многоплатформенные криптобиблиотеки.
Владельцем КА может быть только лицо (представитель) Клиента, уполномоченное распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства.
Стороны имеют право обмениваться электронными документами, перечень которых определяется возможностями Системы «Клиент-Банк». По мере совершенствования программного обеспечения Системы перечень электронных документов может изменяться.
Система позволяет Клиенту удаленно управлять банковскими счетами, открытыми Клиентом в Банке на основании Договора банковского счета (далее - Счет), получать по ним выписки, информацию о приеме и исполнению ЭД в режиме реального времени.
Стороны признают, что принятый в Системе порядок информирования достаточен для определения статуса прохождения Электронных документов, даты и времени получения документов, подтверждения доставки таких документов, их исполнения или отбраковки.
Банк и Клиент обеспечивают хранение архивов электронных документов в течение срока, установленного для хранения соответствующих документов на бумажном носителе.
Использование электронных документов, зашифрованных и подписанных ключом КА, не изменяет содержания установленных законодательством и Договором банковского счета прав и обязанностей участников расчетов, содержания платежных документов и правил заполнения их реквизитов.
В процессе эксплуатации Системы "Клиент-Банк" Стороны самостоятельно выполняют на своей территории мероприятия, обеспечивающие безопасность технических средств Системы, защиту ключей, паролей и ресурсов Системы от несанкционированного доступа.
Закрытый (секретный) ключ Владелец Ключа КА генерирует самостоятельно, полностью контролирует его жизненный цикл, сам отвечает за его сохранность, несет полную ответственность за реализацию рисков возникновения убытков вследствие нарушения правил работы в Системе, умышленной или случайной передачи ключей, имен, паролей и пр. третьей стороне.
Клиент поставлен в известность и понимает, что дистанционный доступ к банковским счетам с использованием Системы «Клиент-Банк», в том числе к данным о денежных средствах на банковских счетах и проведенных операциях, увеличивает риск несанкционированного получения этой информации сторонними лицами, а также риск совершения несанкционированных операций с использованием Системы «Клиент-Банк».
|
