Министерство образования и науки Российской Федерации
Владивостокский государственный университет
экономики и сервиса
Л.И. ВОТИНЦЕВА
С.В. КРИВОШАПОВА
ПРОБЛЕМЫ И СТРАТЕГИЧЕСКИЕ РЕШЕНИЯ В СИСТЕМЕ
НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
Монография
Владивосток
Издательство ВГУЭС
2015
УДК 336.71.0783
ББК 65.290-2
В79
Рецензенты: А.И. Фисенко, д-р экон. наук, профессор, директор Института управления на транспорте МГУ им. адмирала. Г.И. Невельского
Т.Г. Туманова, канд. экон. наук, доцент, кафедра Современное банковское дело ШЭМ ДВФУ
Вотинцева, Л.И.
В79 ПРОБЛЕМЫ И СТРАТЕГИЧЕСКИЕ РЕШЕНИЯ
В СИСТЕМЕ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО НАДЗОРА [Текст] : монография / Л.И. Вотинцева, С.В. Кривошапова. – Владивосток : Изд-во ВГУЭС, 2015. – 180 с.
ISBN 978-5-9736-0340-3
В монографии представлены результаты многолетних исследований проблем формирования и развития современной системы банковского надзора в России, показаны его формы, инструментарий, механизм взаимодействия с кредитными организациями национальной экономики. Рассмотрены особенности и перспективы функционирования института кураторов в структуре содержательного надзора Банка России как нарождающегося механизма системы мегарегулирования денежно-кредитных отношений.
Предназначена для исследователей в области экономической науки, преподавателей, аспирантов, студентов, широкого круга специалистов банковского сектора, менеджеров, государственных служащих и всех заинтересованных в эффективном приложении научных изысканий к современной денежно-кредитной системе России.
.
УДК 336.71.0783
ББК 65.290-2
ISBN 978-5-9736-0340-3 © Издательство Владивостокского
государственного университета
экономики и сервиса, оформление, 2015
UDK 336.71.0783
BBK 65.290-2
B79
Reviewers: AI Fissenko, doctor of economic sciences, professor, director of the Institute of Transport Management, Moscow State University. Admiral. GI Non-rural. Vladivostok.
TG Tumanovа, Ph.D., Associate Professor, Department of Pre-cent "Modern Banking" SHEM FEFU
Votintseva, L.I.
В79 PROBLEMS AND STRATEGIC DECISIONS IN THE SYSTEM OF NATIONAL BANKING SUPERVISION [Text] : monograph / L.I.Votintseva, SV. Creevoshapova. – Vladivostok: Publishing house VSUES, 2015. – р.
ISBN 978-5-9736-0340-3
The book presents the results of years of the Exploration problems of formation and development of modern B tem of banking supervision in Russia, showing its forms, tools, mechanism of interaction with credit insti tutions, national economy. Considered separately, and the prospects for the functioning of the institute of curators in the structure of meaningful oversight of the Bank of Russia as an emerging mechanism of megaregulirovaniya de tenderly and credit relations.
The book is intended for researchers in the field of eco-nomic science, professors, graduate students, a wide range of experts of the banking sector, the Smart-ditch, government officials and all stakeholders in the effective application of scientific research to the modern monetary system of Russia.
. UDK 336.71.0783
BBK 65.290-2
ISBN 978-5-9736-0340-3 © Publishers Vladivostok State
University of Economics
and Service, 2015
Посвящается основателю Дальневосточной научной школы банковского дела
Маргарите Руфиновне Оленичевой
Предисловие
Российская практика реализации механизма содержательного надзора столкнулась с объективными препятствиями в эффективном применении рекомендуемых банковским сообществом методов, инструментов, форм, институциональных основ, принципов, стандартов управленческих решений.
Процесс глобализации постоянно вносит коррективы в идеологию ведения банковского бизнеса, в определение регулятивных требований и общепризнанных критериев безопасного функционирования кредитных организаций, построения системы норм и правил во взаимоотношениях управляющей и управляемой подсистем.
Экономические кризисы конца ХХ и финансовый – начала ХХI столетия свидетельствуют, что в мире усиливается влияние негативных факторов на сущностные основы развития банковской сферы, адекватно этому усугубляются противоречия во взаимодействиях реального и финансового секторов.
Для российских банков финансовые кризисы 1998, 2004–2008 гг. обнажили ряд внутренних проблем в системе корпоративного управления и как следствие – слабость в управлении рисками, низкую диверсификацию их, а также вскрыли недостатки в процессах реализации стратегии содержательного банковского надзора.
Решение этих проблем носит комплексный характер. Здесь необходим конструктивный взгляд как с позиции нового понимания миростроения, так и объективности изменений, обусловленных динамикой производства, финансовым состоянием субъектов хозяйствования и социальным развитием общества.
Надзорная деятельность Центрального банка в этой связи должна содержать набор механизмов и инструментов оперативного, текущего и стратегического содержания, диверсификация использования которых с необходимостью будет, во-первых, отвечать регулятивным требованиям эффективного ведения банковского бизнеса, во-вторых, способствовать формированию устойчивого банковского сектора в трансформирующейся национальной экономике.
Международная практика продвижения подобных задач уже выработала приемлемые организационные и методические подходы, правовые соглашения, имплементация которых в российских условиях потребует изменений в действующем законодательстве, процедурах и регламентах банковского регулирования и надзора. Последние следует рассматривать в приоритетном порядке, ибо правила построения взаимоотношений по поддержанию активного диалога между банками и органами надзора для принятия быстрых и решительных действий будут способствовать минимизации потерь в банках и поддержанию устойчивости банковского сектора в целом.
Одна из задач в реализации такой модели надзора – построение взаимодействия на принципах сотрудничества и партнерства. В этом направлении уже наметились тенденции. Реальная перспектива лежит в области совершенствования деятельности института кураторов и повышения его ролевой функции, в применении так называемого риск-ориентированного надзора. Являясь качественным этапом развития надзорной деятельности, разработка стратегии института кураторов требует формирования обширной теоретической основы и значительных прикладных исследований. В то же время созданная база позволяет выделить критериальные признаки, новые параметры управленческого воздействия на объекты надзора, определить цели, задачи процесса реализации полномочий кураторов, базирующихся на партнерских принципах, а также обозначить пути практического применения данного механизма в контексте российской специфики.
Исследования теории и методологии предмета позволили выделить научные школы как среди зарубежных, так и отечественных авторов, интересы которых лежат в области изучения и прикладного применения в банковской практики:
– институциональной организации финансовых и банковских структур в глобализирующих экономиках, методологии управления, регулирования, построения надзора на макро-и микроуровнях (работы российских ученых: О.Н. Антиповой, И.А. Бланка, Р.Ж. Байбулатова, С.В. Батырева, А.Г. Братко, В.П. Беляева, Л.И. Вотинцевой, Э.Н. Василишена, Ю.С. Голиковой, А.А. Козлова, В.И. Колесникова, М.А. Котлярова, А.С. Кутузовой, О.И. Лаврушина, А.В. Молчанова, М.Р. Оленичевой, Ю.В. Рожкова, В.В. Рудько-Силиванова, А.Ю. Симановского, М.И. Сухова, А.В. Улюкаева, В.М. Усоскина, Н.В. Фадейкиной, Е.Б. Ширинской, Г.Н. Щербаковой, Э.Дж. Долана, Н. Дугласа, У. Гулда и зарубежных: Х. Вагенера, Э. Майра, Х.У. Деринга и др.)
– банковских рисков, риск-менеджмента и риск-ориентированного надзора (труды: Д.Л. Антропова, Г.П. Бортникова, С.В. Власова, И.Ф. Готовчикова, Л.В. Давыдова, С.В. Дубова, Е.А. Еленевской, С.М. Игнатьева, Л.В. Лямина, Р.Х. Марданова, А.В. Маслова И.Д. Мамонова, Г. Мелирьян, В.А. Поздышева, В.А. Сафонова, Ю.А. Соколова, Т.Г. Тумановой, А.М. Тавасиева, К.Р. Тагирбекова, А.И. Фисенко, Г.Г.Фетисова, Н.В. Фотиади и др.).
Исследования данных авторов позволили сформулировать теоретическую, методологическую и методическую основу современной системы регулирования и надзора в экономиках различного уровня.
Настоящая монография представляет новый взгляд на уже устоявшиеся механизмы, принципы, методы, инструменты, формы современного банковского дела и возможности модернизации системы надзора, адекватно реагирующую на содержательные изменения в комплексе факторов трансформаций в денежно-кредитных отношениях.
Авторы выражают искреннюю признательность доктору экономических наук, профессору Ю.В. Рожкову, доктору экономических наук, профессору А.И. Фисенко, кандидату экономических наук, доценту Т.Г. Тумановой за ценные замечания и предложения по структурному строению материала и выделению на этой основе оригинальных элементов авторского решения теоретической и прикладной проблемы.
|