Далее – Договор о нижеследующем: термины, определения и сокращения

Приложение № 2. Регламент обмена электронными документами по Системе «Клиент-Банк»

1. 
   Система «Клиент-Банк» состоит из следующих компонентов:
   

• 
  Сервер, расположенный на территории Банка;
  
• 
  Клиентская часть, расположенная на компьютерах Клиента (АРМ Клиента).
  

2. 
   В Системе «Клиент-Банк» все действия по формированию, редактированию и подписанию Электронных документов производятся в Клиентской части. Клиент несет полную ответственность за действия лиц, получивших по любым основаниям (в том числе противоправным) доступ к Клиентской части Системы «Клиент-Банк», ключам ЭП и иным техническим и информационным средствам, переданным Банком Клиенту и обеспечивающим возможность формирования и направления в Банк Электронных документов.
   
3. 
   Для защиты Электронных документов, передаваемых по Системе «Клиент-Банк», Стороны используют Средства ЭП.
   
4. 
   Используемые при взаимодействии Сторон ЭД, заверенные ЭП, имеют равную юридическую силу с документами на бумажном носителе, подписанными уполномоченными представителями и скрепленными печатями Сторон (независимо от того, существуют такие документы на бумажных носителях или нет).
   
5. 
   Используя возможности Системы «Клиент-Банк» и соответствующее программное обеспечение, предоставленное Банком, Клиент самостоятельно выполняет генерацию Ключей ЭП. Ключ проверки ЭП регистрируется в Системе «Клиент-Банк» для каждого Уполномоченного лица Клиента.
   
6. 
   Генерация Ключей ЭП, а также хранение Ключей ЭП осуществляется Клиентом в условиях, обеспечивающих невозможность Компрометации Ключа ЭП. Клиент не вправе раскрывать третьим лицам информацию о ключе электронной подписи, находящемся в его распоряжении, и должен хранить и использовать его способами, обеспечивающими невозможность несанкционированного использования третьими лицами.
   
7. 
   Электронные документы, являющиеся основанием для проведения операций по Счету Клиента (в том числе оформляемые и/или представляемые в соответствии с Инструкцией №138-И и/или ЭД для целей валютного контроля), должны содержать ЭП соответствующих Уполномоченных лиц Клиента, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, хранящейся в Банке, и на имя которых Банком зарегистрированы Ключи проверки ЭП в Системе «Клиент-Банк».
   
8. 
   ЭП каждого Уполномоченного лица Клиента в Электронных документах по конкретному Счету относится к одной из трех Групп подписи ключа ЭП: «первая группа подписи», «вторая группа подписи», «группа подписи с ограниченными правами».
   

9. 
   Уполномоченное лицо Клиента самостоятельно производит генерацию Ключей ЭП на зарегистрированном на имя пользователя Токене, распечатывает в двух экземплярах бланк Ключа проверки ЭП, проставляет личную подпись, заверяет подписью руководителя Клиента или лица, уполномоченного на подписание таких документов соответствующей доверенностью, и печатью или штампом (при наличии – для ИП) организации и передает оригинал (-ы) бланк Ключа проверки ЭП в Банк на бумажном носителе для проведения регистрации Ключей ЭП в Системе «Клиент-Банк».
   
10. 
    Все данные, передаваемые по Каналам связи между Банком и Клиентом, автоматически шифруются с помощью СКЗИ.
    
11. 
    Стороны признают, что используемые ими СКЗИ, которые реализуют функции ЭП и шифрования, достаточны для подтверждения того, что ЭД:
    

• 
  исходит от Клиента (подтверждение авторства);
  
• 
  не претерпел изменений при обмене ЭД в ходе информационного взаимодействия (подтверждения целостности).
  

12. 
    Оформление ЭД.
    
    1. 
       ЭД, сформированный в Системе «Клиент-Банк», имеет юридическую силу и влечет предусмотренные для данного документа правовые последствия при его соответствии настоящему Договору и договору банковского счета. ЭД должен быть сформирован в одном из форматов, определенных в настоящем Договоре или договорах банковского счета и заверен ЭП с подтвержденным Банком Ключом проверки ЭП. ЭД без ЭП или имеющий формат, не отвечающий установленным правилам, в качестве ЭД в соответствии с настоящим Договором не рассматривается.
       
    2. 
       Документы², преобразуются в ЭД в порядке, определенном в соответствующей экранной форме Системы «Клиент-Банк» или в случае если форма документа, не определена соответствующей экранной формой Системы «Клиент-Банк», разрешается передавать документы в виде произвольных документов.
       
13. 
    Передача и прием ЭД по Системе «Клиент-Банк» осуществляется Сторонами в следующем порядке:
    
    1. 
       Отправитель составляет ЭД, подписывает ЭП, шифрует и направляет другой Стороне;
       
    2. 
       Получатель расшифровывает ЭД Отправителя и проверяет ЭП Отправителя, осуществляет контроль полноты и целостности ЭП программным путем посредством проверки в АБС неизменности реквизитов распоряжения;
       
    3. 
       При корректной расшифровке ЭД, подтверждении подлинности ЭП, в ЭД Отправителя, положительного результата процедуры контроля полноты и целостности ЭД, последнему направляется подтверждение о получении ЭД в форме смены статуса ЭД в Системе «Клиент-Банк».
       
14. 
    Основанием для исполнения Банком Электронного документа Клиента, являющегося основанием для проведения операций по Счету Клиента является корректность расшифровки документа, подлинность ЭП Клиента, подтверждение ЭД одноразовым паролем, полученным в SMS-сообщении, соответствие ЭД Клиента требованиям оформления платежных документов, установленным законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России, правилами Банка и условиями соответствующего Договора, заключенного между Сторонами.
    
15. 
    Проверка подлинности доставленного ЭД включает:
    
    1. 
       Проверку подлинности всех ЭП ЭД;
       
    2. 
       Проверку актуальности Ключа проверки ЭП;
       
    3. 
       Проверку ЭД на соответствие установленному для него формату;
       
    4. 
       В случае положительного результата проверки ЭД, данный ЭД принимается к исполнению или подлежит дальнейшей обработке.
       
16. 
    Об отказе Банка в принятии/ исполнении ЭД, оформленных с нарушением требований законодательства Российской Федерации и Договора Клиент уведомляется:
    
    1. 
       При автоматической отбраковке документа – в день получения таких ЭД, путем смены статуса ЭД;
       
    2. 
       При ручном удалении документа сотрудником Банка, производящим обработку документа – в дату обработки Банком таких ЭД, путем изменения статуса документа в Системе «Клиент-Банк» на «Не принят» / «Отвергнут» с указанием причины, по которой ЭД не был исполнен в «Комментариях»
       
17. 
    Свидетельством того, что ЭД принят/ непринят Банком к исполнению, является изменение статуса ЭД в Системе «Клиент-Банк».
    
18. 
    ЭД считается полученным Банком только в случае, если он имеет статус³:
    

19. 
    ЭД считается полученным Банком и не принятым к исполнению (отказанным в исполнении) в случае, если он имеет статус:
    

• 
  для ЭПД – «Не принят АБС» («ЭП не верна»/ «Ошибка реквизитов»/ «Отозван»/ «Не подтвержден»/ «Отказан АБС»/ «Отвергнут»;
  
• 
  для ЭД по валютному контролю – «Не принят АБС» («ЭП не верна»/ «Ошибка реквизитов»/ «Отозван»\ «Отказан АБС»/ «Отказан ВК»/ «Не принят») /«Отвергнут»;
  
• 
  для Произвольных документов - «Не принят»(«ЭП не верна»/ «Ошибка реквизитов»/ «Отозван»/ «Отказан АБС») / «Отвергнут».
  

20. 
    При отсутствии изменения статуса отправленного ЭД отправляющая Сторона должна уведомить принимающую Сторону о данном факте в день отправки ЭД любым доступным способом. Принимающая Сторона не несет ответственности за неисполнение неполученных или не принятых ЭД.
    
21. 
    По отдельным документам Банк может запросить у Клиента дополнительное подтверждение или разъяснение. В этом случае Электронный документ исполняется после получения требуемого подтверждения или разъяснения. Дополнительная информация (подтверждение/разъяснение) может быть направлена вложением в Произвольный документ.
    
22. 
    Отзыв ЭД.
    

1. 1. 
      Отзыв Клиентом ЭД осуществляется при условии, что отзываемый ЭД еще не обработан Банком и находится в статусе «На исполнении / Принят АБС». Отзыв Клиентом ЭД по валютному контролю возможен только после согласования с уполномоченным работником Банка, осуществляющим функцию валютного контроля в Банке до окончания рабочего дня, в течение которого он был принят Банком.
      
   2. 
      Отзыв Клиентом ЭД производится путем создания ЭД «Запрос на отзыв документа» / «Отзыв», в котором указываются реквизиты отзываемого ЭД (номер ЭД (при наличии), дата, сумма, реквизиты плательщика и банка плательщика средств, реквизиты получателя и банка получателя средств или иные реквизиты, позволяющие идентифицировать отзываемый ЭД) и причина его отзыва. Указанный «Запрос на отзыв документа» подписывается ЭП Клиента и отсылается в Банк.
      
   3. 
      Присвоение ЭД «Запрос на отзыв документа»/ «Отзыв» статуса «Исполнен» в АРМ Системы «Клиент-Банк» является для Клиента уведомлением об отзыве распоряжения, самому распоряжению присваивается статус «Отозван»/ «Отвергнут».
      
2. 
   Основаниями для отключения/блокировки Банком Клиента от Системы, а также блокировки Ключа ЭП Уполномоченного лица Клиента являются:
   
   1. 
      Получение от Клиента письменного заявления о расторжении Договора или о аннулировании действия Ключей ЭП;
      
   2. 
      Смена Уполномоченных лиц Клиента, имеющих право действовать от имени Клиента и указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента;
      
   3. 
      Несоблюдение Клиентом требований к обмену ЭД и выполнению Обязательств по выполнению правил безопасной работы при использовании Клиентской части Системы «Клиент-Банк» (Приложение №4 к настоящему Договору);
      
   4. 
      Несоблюдение Клиентом требований и условий Договора;
      
   5. 
      Не проведение Клиентом сеансов связи с Банком в течение более чем 6 (шести) календарных месяцев;
      
   6. 
      Задолженность Клиента по оплате услуг Банка в соответствии с Тарифным планом;
      
   7. 
      Отсутствие у Клиента действующих Ключей проверки ЭП, зарегистрированных в Системе;
      
   8. 
      Прекращение действия Договора;
      
   9. 
      Иные основания, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
      
3. 
   Инициатором сеансов связи по обмену ЭД является Клиент.
   
4. 
   Время работы Системы «Клиент-Банк»: круглосуточно. Активной Стороной в установлении соединения и в процессе приема-передачи ЭД, их статусов, выписок и сообщений является Клиент.
   
5. 
   Операции по зачислению денежных средств на Счета Клиента и по списанию денежных средств со Счетов Клиента на основании ЭД осуществляются во временных рамках и в порядке, установленных соответствующим договором банковского счета.
   
   1. 
      Выписки по Счетам Клиента передаются Клиенту не позднее рабочего дня следующего за днем совершения Клиентом операции, но не ранее первого сеанса связи.
      
6. 
   Замена Ключей ЭП производится в следующих случаях:
   

• 
  в случае проведения плановой замены Ключей ЭП при поступлении от Банка сообщения о необходимости плановой замены Ключей ЭП,
  
• 
  при смене Уполномоченных лиц,
  
• 
  при смене паспортных, а также личных данных (ФИО), должности Уполномоченных лиц;
  
• 
  при смене наименования Клиента;
  
• 
  при Компрометации или подозрении на Компрометацию Ключа ЭП.
  

28. 
    Для замены Ключей ЭП Клиент совершает следующие действия:
    
    1. 
       Самостоятельно осуществляет генерацию криптографических ключей и формирование Ключа проверки ЭП с помощью программы АРМ Системы «Клиент-Банк» в соответствии с документацией к программе;
       
    2. 
       Распечатывает, подписывает и передает в Банк бланк Ключа проверки ЭП (Приложение № 7 к Договору). Бланк Ключа проверки ЭП оформляется на каждое Уполномоченное лицо Клиента в двух экземплярах – по одному для каждой из Сторон.
       

1. 
   Клиент представляет Банку заявление, содержащее существо претензии с указанием на ЭД, на основании которого Банк выполнил операции по Счёту Клиента в срок не позднее 30 дней с даты исполнения Банком спорного ЭД.
   
2. 
   Банк в течение 7 рабочих дней рассматривает заявление Клиента и либо удовлетворяет претензию Клиента, либо передает Клиенту письменное заключение о необоснованности его претензии.
   
3. 
   В случае несогласия с заключением Банка Клиент, в срок не позднее 30 дней, направляет в Банк письменное уведомление о своем несогласии и требование формирования экспертной комиссии для рассмотрения спора.
   
4. 
   Стороны в течение 5 рабочих дней после получения Банком письменного уведомления Клиента формируют экспертную комиссию, состоящую из равного числа представителей Сторон, в которую от каждой Стороны включается не более трех человек. Стороны признают, что основополагающим документом при рассмотрении конфликтной ситуации является протокол работы Системы «Клиент-Банк» со Стороны Банка. По взаимной договоренности Стороны могут включить в состав экспертной комиссии независимого эксперта.
   
5. 
   В течение 5 рабочих дней с даты формирования экспертной комиссии Клиент предоставляет экспертной комиссии следующие материалы:
   

• 
  заявление с изложением сути претензии;
  
• 
  бумажную копию оспариваемого ЭД (при наличии);
  
• 
  заверенные Банком копии уведомлений об отмене действия Ключей ЭП уполномоченных лиц Клиента (при наличии).
  

6. 
   В течение 5 рабочих дней с даты формирования экспертной комиссии Банк предоставляет экспертной комиссии следующие материалы:
   

• 
  письменное заключение Банка о необоснованности претензии Клиента;
  
• 
  ЭД, на основании которого Банк совершил оспариваемые Клиентом действия (далее – оспариваемый ЭД), заверенный ЭП Клиента, в виде файла (или оспариваемый ЭД в виде файла и соответствующие этому документу ЭП в виде отдельных файлов);
  
• 
  бумажную копию оспариваемого ЭД;
  
• 
  Ключи проверки ЭП Клиента, с помощью которых проводилась проверка ЭП оспариваемого ЭД.
  
• 
  распечатки Ключа проверки электронной подписи Клиента на бумажном носителе;
  
• 
  оригиналы уведомлений об отмене действия Ключей ЭП уполномоченных лиц Клиента (при наличии).
  

7. 
   По взаимной договоренности Стороны могут передать экспертной комиссии другие материалы, имеющие отношение к сути рассматриваемой претензии.
   
8. 
   Стороны обязаны способствовать работе экспертной комиссии и не допускать отказа от предоставления необходимых документов.
   
9. 
   В случае не предоставления в установленный срок экспертной комиссии одной из Сторон каких-либо из вышеперечисленных материалов к рассмотрению принимаются аналогичные материалы, предоставленные другой Стороной.
   
10. 
    Процедура проверки корректности ЭП и правильности исполнения Банком оспариваемого ЭД осуществляется экспертной комиссией в следующем порядке:
    

• 
  проверяется соответствие предоставленного Банком ЭД действиям Банка по его исполнению;
  
• 
  проверяются дата и время регистрации, а также срок действия Ключей проверки ЭП уполномоченных лиц Клиента, с помощью которых проверялись ЭП в Банке;
  
• 
  при наличии уведомлений Клиента об отмене действия Ключей проверки ЭП проверяются дата и время их регистрации в Банке;
  
• 
  проверяется подлинность и целостность Ключей проверки ЭП уполномоченных лиц Клиента, с помощью которых проверялись ЭП в Банке, путем сравнения файла Ключа проверки ЭП Клиента, полученного Банком по Системе «Клиент-Банк» с бланком Ключа проверки ЭП Клиента, содержащего зашифрованный Ключ проверки ЭП, предоставленного Клиентом в Банк на бумажном носителе;
  
• 
  с помощью эталонного программного обеспечения осуществляется проверка ЭП оспариваемого ЭД.
  

11. 
    Подтверждением корректности ЭП и правильности исполнения Банком оспариваемого ЭД является одновременное выполнение следующих условий:
    

• 
  Ключи проверки ЭП уполномоченных лиц Клиента, с помощью которых проверялись ЭП, в момент поступления ЭД в Банк и его проверки являлись действующими, т. е. были зарегистрированы в установленном порядке, сроки их действия не истекли и они не были отменены;
  
• 
  подтверждена подлинность и целостность Ключей проверки ЭП уполномоченных лиц Клиента, с помощью которых проводилась проверка ЭП;
  
• 
  проверка ЭП ЭД с использованием Ключей проверки ЭП уполномоченных лиц Клиента дала положительный результат, т. е. подтвердила корректность ЭП этого документа;
  
• 
  действия Банка по обработке ЭД проведены в соответствии с информацией, содержащейся в ЭД.
  

12. 
    Выполнение всех условий, перечисленных в п. 11. означает, что корректность ЭП и правильность исполнения Банком оспариваемого ЭД подтверждена, т. е. проверяемый ЭД подписан корректными ЭП и был правильно исполнен Банком.
    
13. 
    Невыполнение любого из условий, перечисленных в п. 11. означает, что корректность ЭП и правильность исполнения ЭД не подтверждена, т. е. проверяемый ЭД подписан некорректными ЭП, либо ЭД не был правильно исполнен Банком.
    
14. 
    В том случае, если Банк принял к исполнению ЭД, подписанный ЭП Уполномоченных лиц Клиента, корректность которых и правильность исполнения указанного ЭД установлены экспертной комиссией, претензии Клиента к Банку, связанные с последствиями исполнения указанного документа, признаются необоснованными.
    
15. 
    В том случае, если Банк принял к исполнению ЭД, подписанный ЭП Уполномоченных лиц Клиента, корректность которых либо правильность исполнения Электронного документа Банком не подтверждены экспертной комиссией, претензии Клиента к Банку, связанные с последствиями исполнения указанного документа, признаются обоснованными.
    
16. 
    По итогам работы экспертной комиссии составляется Акт, в котором отражаются: суть претензии Клиента; действия экспертной комиссии; установленные обстоятельства; выводы экспертной комиссии.
    
17. 
    Акт подписывается всеми членами экспертной комиссии и является основанием для принятия Сторонами окончательного решения об урегулировании спорной ситуации.
    
18. 
    Члены комиссии, не согласные с выводами, отраженными в Акте, подписывают Акт с возражениями либо излагают свое несогласие и выводы в письменном виде в отдельном документе, который прилагается к Акту.
    
19. 
    Максимальный срок работы экспертной комиссии составляет 30 (тридцать) календарных дней с даты ее формирования.
    
20. 
    Стороны признают, что Акт экспертной комиссии служит основанием для решения спорного вопроса и является доказательством и необходимым для Сторон документом в случае передачи спора на рассмотрение в судебные органы.
    
21. 
    Расходы по формированию и работе экспертной комиссии (за исключением расходов на выплату вознаграждения за работу в составе экспертной комиссии экспертам, привлеченным по инициативе Клиента) возлагаются на Банк. В случае признания экспертной комиссией требований Клиента необоснованными, Клиент обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента составления Акта экспертной комиссии возместить Банку все указанные расходы. Клиент обязан, а Банк имеет право возместить указанные расходы путем списания денежных средств в порядке заранее данного Договором Банковского счета акцепта со счетов Клиента, открытых им в Банке.
    
22. 
    В случае несогласия одной из Сторон с решением экспертной комиссии, уклонения от формирования экспертной комиссии, либо участия в ее работе, препятствования участию второй Стороны в работе экспертной комиссии, вторая Сторона вправе передать спор на рассмотрение в Арбитражный суд по месту нахождения Банка или его филиала.