Методические рекомендации по выявлению и расследованию страхового мошенничества в осаго, каско
|
Скачать 1.29 Mb.
|
|
Часть признаков образуется как при ручной набивке или исправлении ошибки на предприятии-изготовителе, так и при подделке маркиро-вочных данных. Другая часть - только при подделке. Вопрос о подделке может быть решен при проведении соответствующего исследования в экспертно-криминалистическом подразделении. Способы и признаки изменения маркировки кузовов Основные способы изменения маркировки кузова можно условно разделить на две группы А и В. Для группы способов А, сопровождающихся уничтожением первичной маркировки, характерно удаление участка, части или всей маркировочной панели и замена их на другие. Для идентификации ТС в этом случае необходим комплексный анализ. При использовании способов изменения маркировки группы В сохраняется первичная маркировка или ее следы и принципиально возможно ее выявление. К группе В можно отнести следующие распространенные способы изменения маркировочных данных, которые достигаются путем: - добивки недостающих элементов в знаках первичной маркировки, имеющих сходное начертание со знаками требующейся (вторичной) маркировки поверх знаков первичной, (например: 1 - 4, 6 - 8, 3 - 8); - забивания (зачеканивания) отдельных знаков первичной маркировки и нанесения на их место других. Лишние элементы знаков заполняют пластичными массами или заплавляют и окрашивают, (например: 4 -1, 8 - 3, 8 - 6); - углубления участка маркировки, нанесения на первичную маркировку слоя металла или пластичной массы и тиснения на полученной поверхности рельефа требующейся (вторичной) маркировки с последующей окраской участка кузова; - углубления участка с маркировкой и закрепления на этом месте (сваркой или наклеиванием) участка панели с иной маркировкой. К признакам, свидетельствующим об изменении маркировки кузова, относятся: - нечеткое начертание знаков, их смещение по вертикали, различные интервалы и глубина, отличия конфигурации знаков от образцов, посторонние штрихи в знаках; - следы обработки поверхности под слоем эмали, увеличение толщины покрытия, а также наличие остатков шпаклевки или иных материалов на участке маркировки; - различие лакокрасочного покрытия (ЛКП) маркировочной панели и прилегающих участков, наличие следов опила (частиц) эмали на близлежащих деталях; - несовпадение маркировки с ее отображением на обратной стороне панели и следы забивания знаков на ней, локальное увеличение толщины панели; - сварные швы на маркировочной панели, соединение панелей сварными швами, следы сверления точек сварки и имитация точечной контактной сварки (заполнение отверстий расплавами олова или латуни) и т.п. Способы и признаки изменения маркировки двигателей Для уничтожения маркировки двигателя легковых автомобилей любых марок используют следующие основные способы: - спиливание с помощью напильника вручную; - удаление слоя металла механическим инструментом, например, шлифовальной машинкой; - забивание старой маркировки керном или зубилом с последующей набивкой требуемых знаков; - наклеивание на маркировочную площадку тонкой металлической пластины с нужной маркировкой; - термическое воздействие на маркировочную часть блока цилиндров с помощью паяльной лампы, газовой горелки. К признакам изменения маркировки двигателей можно отнести: - следы механической обработки площадки; - следы первичной маркировки; - отличие фактуры поверхности площадки от прилегающих участков или от заводского образца, имитация фактуры поверхности маркировочной площадки; - отсутствие слоя эмали или спецсостава на маркировочной площадке (для блоков из алюминиевых и магниевых сплавов). Приложение № 1 ИНСТРУКЦИЯ для страховых представителей и штатных сотрудников по предупреждению противоправных посягательств на материальные интересы страховой компании 1.1. Страховое мошенничество – это противоправные, уголовно-наказуемые действия, направленные на незаконное получение страховой выплаты, а также незаконное присвоение страховых взносов и незаконное использование страховых полисов 1.2. Выявление и пресечение случаев страхового мошенничества, а также наказание виновных лиц является одним из приоритетных направлений работы компании и долгом каждого сотрудника компании 1.3. В каждом выявленном случае страхового мошенничества будет проводиться тщательное расследование с возбуждением уголовного дела, с привлечением лиц к ответственности и возмещением материального ущерба, причиненного компании 1.4. Каждый сотрудник компании обязан сообщать о ставших известными случаях, связанных с подготавливаемыми, совершаемыми и совершенными случаями обмана компании сотруднику __________ по телефону, ____________ электронная почта ____________, почтовый ящик ________________. Принимаются анонимные сообщения 1.5. Несообщение о фактах страхового мошенничества влечет расследование с применением мер дисциплинарного, административного и уголовно-правового характера 1.6. В случаях, когда своевременная информация страхового представителя (штатного сотрудника) помогла предупредить обман страховой компании, страховой представитель (штатный сотрудник) получает вознаграждение в размере _____________ рублей. 1.6. Порядок документооборота страховых полисов, квитанций и других бланков строгой отчетности: - страховые полисы, квитанции и другие бланки строгой отчетности выдаются строго под роспись с указанием количества полученных документов; - утрата, хищение, порча бланков строгой отчетности влечет наложение штрафа на лицо, получившее бланк в размере ______________ рублей за один документ; - в случаях утраты, хищения, порчи бланков строгой отчетности компанией осуществляется внутренняя проверка указанных фактов с установлением всех обстоятельств и наказанием виновных лиц; - по фактам утраты, хищения, порчи бланков строгой отчетности страховым представителем (штатным сотрудником) составляется объяснения об обстоятельствах произошедшего с указанием количества и номеров утраченных бланков строгой отчетности; - в случаях последующего предъявления страхователями (потерпевшими по ОСАГО) бланков страховых полисов, числящихся как утерянные (похищенные) испорченные, в отношении страхового представителя (штатного сотрудника) возбуждается уголовное дело по ст.____ УК РФ; - в случаях заявления страхователей (потерпевших по ОСАГО) о возмещении ущерба по страховому полису, числящемуся как утерянный (похищенный, испорченный), страховой представитель (штатный сотрудник) полностью возмещает сумму заявленного убытка. 1.7. Порядок сдачи денежных средств, поученных от страхователей при заключении договора и заполненных бланков строгой отчетности: - денежные средства и заполненные бланки строгой отчетности сдаются страховым представителем (штатным сотрудником) в течение 24 часов после заключения договора страхования; - нарушение срока сдачи денежных средств и заполненных бланков строгой отчетности влечет проведение внутренней проверки с удержанием с виновного лица суммы комиссионного вознаграждения; - при нарушении срока сдачи денежных средств и заполненных бланков, страховые взносы не принимаются бухгалтерией страховщика, а договор страхования считается не заключенным до окончания срока внутренней проверки; - если по договорам страхования, сданным с нарушения сроков сдачи денежных средств и бланков строгой отчетности, заявлено страховое событие, по данному факту проводится внутренняя проверка с привлечением ОВД и возбуждением уголовного дела по ст. 159 УК РФ «Мошенничество»; - если по договорам страхования, сданным с нарушения сроков сдачи денежных средств и бланков строгой отчетности, заявлено страховое событие, страховой представитель (штатный сотрудник) полностью возмещает сумму заявленного убытка. 1.8. Порядок проведения осмотра объекта страхования: - осмотр объекта страхования является обязательным условием заключения договора страхования; - при осмотре объекта страхования сличаются индивидуальные признаки объекта страхования и индивидуальные номера со сведениями в документах на объект страхования, осуществляется фиксация специфических свойств, технических характеристик, принадлежности объекта страхователю, количество, стоимость, наличие повреждений объекта страхования, а также другие характеристик объекта страхования, имеющих значение при оценке риска по конкретному виду страхования; - если осмотр объекта страхования не производился, и это будет установлено проведенной проверкой страховщика, договор страхования признается недействительным в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ; - если страховой представитель (штатный сотрудник) сообщил ложные сведения о том, что осмотр производился, или исказил сведения об объекте страхования (его свойствах, технических характеристиках, принадлежности, количестве, стоимости, наличии повреждений и др.), либо утаил известные ему сведения об объекте страхования, это влечет проведение внутренней проверки с удержанием комиссионного вознаграждения; - если факты сообщения страховым представителем (штатным сотрудником) ложных сведений или утаивания информации об обстоятельствах осмотра объекта страхования будут выявлены в результате расследования заявленного страхового события, по данному факту проводится внутренняя проверка с привлечением ОВД и возбуждением уголовного дела по ст. 159 УК РФ «Мошенничество»; - нарушение правил проведения осмотра объекта страхования, если по данному договору страхования заявлено страховое событие, влечет полное возмещение страховым представителем (штатным сотрудником) суммы заявленного убытка. - в случаях, когда своевременная информация страхового представителя (штатного сотрудника), полученная при осмотре объекта страхования помогла предупредить обман страховой компании, страховой представитель (штатный сотрудник) получает вознаграждение в размере _____________ рублей 1.9. Порядок заключения договоров по отдельным видам страхования, предусматривающий обязательное согласование со службой безопасности страховщика: - при заключении договоров страхования по инициативе клиента (инициативная, офисная страховка), обязательной преддоговорной проверке подлежат договоры на сумму _____________ рублей; - при заключении договоров страхования по договорам КАСКО, обязательной преддоговорной проверке подлежат заявки на страхование автомобилей иностранного производства стоимостью свыше ______________ рублей; - при заключении договоров страхования по договорам страхования жизни и от НС, обязательной преддоговорной проверке подлежат договоры на сумму _____________ рублей; - при заключении договоров страхования имущества юридических лиц, обязательной преддоговорной проверке подлежат договоры на сумму _____________ рублей; - при заключении договоров страхования имущества физических лиц, обязательной преддоговорной проверке подлежат договоры на сумму _____________ рублей; - при заключении договоров страхования грузов, обязательной преддоговорной проверке подлежат договоры на сумму _____________ рублей; - при заключении договоров страхования путешествующих, обязательной преддоговорной проверке подлежат договоры на сумму _____________ рублей; - при заключении договоров страхования ответственности, обязательной преддоговорной проверке подлежат договоры на сумму _____________ рублей; 1.10. Порядок действий страхового представителя при обращении к нему лиц с просьбой застраховаться «задним числом»: - обо всех случаях обращений к страховому представителю (штатному сотруднику) лиц из числа клиентов или других сотрудников с просьбой заключить договор страхования «задним числом» или внести незаконные изменения в действующий полис страхования (т.е. после причинения ущерба имуществу или вреда здоровью) необходимо срочно сообщить в службу безопасности страховщика по телефону ________________________. - следует зафиксировать персональные данные лица (Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные, адрес, место работы) и сведения об объекте страхования (название, цвет, номер, количество, состояние, повреждения, когда реально получен ущерб); - в случаях, когда своевременная информация страхового представителя (штатного сотрудника), полученная им на стадии заключения договора страхования, помогла предупредить обман страховой компании, страховой представитель (штатный сотрудник) получает вознаграждение в размере _____________ рублей. 1.11. Обязанности страхователя при заключении договора страхования, невыполнение которых приведет к расторжению договора страхования или отказу в выплате: - сообщать только соответствующую действительности информацию о мотивах страхования; - сообщать только соответствующую действительности информацию об объекте страхования и состоянии здоровья застрахованного лица; - сообщать только соответствующую действительности информацию о принадлежности страхуемого имущества; - сообщать только соответствующую информацию о степени риска наступления страхового случая; - не утаивать информацию, получение которой страховщиком может вызвать применение повышающего коэффициента страхового тарифа или отказ в заключении договора страхования; - не утаивать информацию о фактах страхования в других страховых компаниях и произошедших страховых случаях 1.12. Признаки возможных противоправных действий страхователя, при выявлении которых страховой представитель (штатный сотрудник) обязан заявить о данных фактах в службу безопасности страховой компании: - активные действия клиента, предпринимаемые для ускорения вопроса заключения договора страхования (срочное страхование); - срочная необходимость внесения изменений в действующий договор страхования; - явное желание клиента застраховаться только от определенного риска; - желание клиента застраховать свою жизнь (жизнь иного лица) на крупную сумму; - волнение, возбужденность, нервное и иное неадекватное поведение клиента; - признаки принадлежности клиента к преступному миру (татуировки, жаргон, поведение); - психическое давление на страхового представителя (штатного сотрудника) для побуждения к заключению договора страхования; - повышенный интерес клиента к порядку и срокам страховых выплат; - попытка застраховаться «задним числом»; - уклонение от осмотра объекта страхования; - уклонение от предоставления документов, подтверждающих право собственности на объект страхования; - клиент внешне (одежда, возраст, социальный статус, поведение) не похож на собственника страхуемого имущества; - признаки подделки, внесения изменений в документы, предоставляемые клиентом при заключении договора страхования; - другое странное поведение клиента. 1.13. Порядок сообщения о противоправных действиях, совершенных другими страховыми представителями (штатными сотрудниками): - в случае несоблюдения требований настоящей Инструкции кем-либо из других страховых представителей (штатных сотрудников), страховой представитель (штатный сотрудник) обязан сообщить об этом в службу безопасности страховщика; - в случаях, когда своевременная информация страхового представителя (штатного сотрудника) помогла предупредить обман страховой компании, страховой представитель (штатный сотрудник) получает вознаграждение в размере _____________ рублей. 1 © Алгазин А.И. , кандидат юридических наук, эксперт Всероссийского Союза Страховщиков генеральный директор ООО «Центр страхового права» 2 Чурилов С.Н. Криминалистическая тактика, М., 2005 г. 3 Более подробно: пособие «Противодействие страховому мошенничеству» (10 методик страховых расследований), информация на сайте www.antiobman.ru 4 Методические рекомендации испытательной пожарной лаборатории Управления государственной противопожарной службой ГУВД города Москвы 5 Более подробно: «Расследование корпоративного мошенничества», CD-диск, 2007 г., информация www.antiobman.ru 6 Опрос страхового агента и страхователя следует проводить раздельно и одновременно, например, страхователя вызвать в офис страховщика, а страхового агента опросить в районном агентстве. |
Похожие:
 |
Извещение о проведении запроса предложений на право заключения договоров... Осаго, комплексному страхованию автотранспорта (каско), комплексному страхованию грузов |
 |
Методические и практические рекомендации по выявлению насилия над детьми и подростками Рекомендации педагогам общеобразовательных учреждений по выявлению случаев насилия над детьми |
|
Техническое задание на размещение заказа путем запроса котировок... Осаго, дсаго, каско, в количестве 1 единицы для нужд ОАО «Курорты Северного Кавказа» в г. Москве |
|
Методические рекомендации москва 2012 аннотация методические рекомендации... Организация мероприятий по раннему выявлению случаев употребления психоактивных веществ в образовательных учреждениях |
|
Методические рекомендации по выявлению, возбуждению и рассмотрению... Методические рекомендации по выявлению, возбуждению и рассмотрению административных правонарушениях, предусмотренных ст. 13. 26 Коап... |
|
Методические рекомендации по выявлению возбудителя листериоза listeria... Методические рекомендации предназначены для использования в качестве отраслевого документа микробиологами испытательных центров... |
|
Методические рекомендации по расследованию несчастных случаев используемые условные сокращения Родственники законный представитель пострадавшего работника или иное доверенное лицо погибшего работника |
|
Методические рекомендации по выявлению деградированных и загрязненных... Методические рекомендации предназначены для выявления деградированных и загрязненных земель путем обследований предприятиями, организациями... |
|
Методические рекомендации по профилактическим мерам выявлению и предупреждению... Приведены действующие нормативно-правовые документы по основам борьбы с терроризмом в Российской Федерации |
|
Методические рекомендации по профилактическим мерам выявлению и предупреждению... Рекомендации руководителям автотранспортных предприятий, организаций связанных с эксплуатацией автотранспортных средств по профилактическим... |
|
Инструкция об участии в тендере в приложении №1 Приглашаем вашу компанию принять участие по выбору Страховщика для оказания комплекса услуг по страхованию-каско и осаго транспортных... |
|
1. Организация авиационного страхового пула Первый полис страхования гражданской ответственности в этой сфере был оформлен в Лондоне корпорацией Ллойда лишь в 1912 г. А страхование... |
|
Документация о проведении открытого запроса предложений с переторжкой Обязательного страхования гражданской ответственности владельца автотранспорта (осаго) и добровольного страхования автотранспорта... |
|
Конкурсная документация Осаго) владельцев транспортных средств и договора на оказание услуг по добровольному страхованию транспортных средств (каско), находящихся... |
|
Конкурсная документация Осаго) владельцев транспортных средств и договора на оказание услуг по добровольному страхованию транспортных средств (каско), находящихся... |
|
Конкурсная документация Осаго) владельцев транспортных средств и договора на оказание услуг добровольного страхования транспортных средств (каско), находящихся... |